Что такое криптовалюта и для чего она нужна

С каждым днем в мире появляются новые и удивительные вещи. Одна из них - криптовалюта. Многие хотят знать, что такое криптовалюта, как она возникла, что означает ее название и как ей пользоваться. В этой статье мы постараемся дать на эти вопросы подробные ответы.

Что такое криптовалюта в простых словах?

Криптовалюта - это цифровые деньги, которые не имеют материального носителя, в отличие от обычных валют. Они измеряются в единицах, называемых «coin», что переводится с английского как «монета».

Как расшифровывается криптовалюта? Это слово состоит из двух частей: «crypto - крипто» - означает «что-то секретное, скрытое, таинственное» и «currency - валюта».

Криптовалюты невозможно подделать или скопировать, а их количество и выпуск могут быть фиксированными или переменными. Например, самый популярный цифровой актив Bitcoin (BTC) имеет ограничение в 21 млн монет (то есть больше 21 млн BTC создать нельзя).

Особенностью цифровых денег является то, что они не подчиняются никакому центральному органу или власти. Поэтому банки, налоговые, судебные и государственные службы не могут контролировать транзакции пользователей криптоактивов. Это достигается благодаря тому, что все данные о криптовалютных кошельках и операциях хранятся в блокчейне.

Перевод цифровых монет является неотменяемым - никто не может аннулировать, заморозить, оспаривать или принудить (без приватного ключа) выполнить транзакцию. Однако участники сделки могут договориться о временной блокировке своей криптовалюты в качестве гарантии или установить, что для подтверждения/отказа от сделки нужно согласие всех (или определенных дополнительных) сторон.

Как устроена криптовалюта: основы работы цифровой валюты

Как функционирует криптовалюта? Обычные цифровые активы не имеют центрального регулятора и не подвержены вмешательству финансовых институтов. Все данные о криптовалюте записываются в распределенный журнал, основанный на технологии блокчейн. Любой может просмотреть информацию о финансовых транзакциях и состоянии кошельков. В каждом новом блоке содержатся данные о совершенных операциях, комиссиях и других деталях. Процесс формирования новых блоков называется майнингом.

Для участия в майнинге нужно иметь мощное компьютерное оборудование и надежный интернет. Также нужно наладить связь майнинг-фермы с определенной криптосетью через удаленный сервер.

Безопасность информации обеспечивается криптографическим кодом. Большинство блокчейн-систем применяют Proof-of-Work (доказательство работы) для предотвращения злоупотреблений. Майнеры, обработав транзакции и создав новые блоки, поддерживают работу сети и получают за это вознаграждение криптомонетами.

Создание новых блоков цепочки происходит через определенные промежутки времени. Их длительность определена в программном коде каждой системы. Каждый новый блок связан с предыдущим в единую цепочку и его хеш-подпись должна быть проверена всеми узлами сети. Неправильные блоки отбрасываются и не влияют на функциональность системы. Последовательность хеширования и цифровая подпись гарантируют уникальность и надежность каждой транзакции.

Происхождение криптовалюты

Как возникли цифровые валюты? Первая идея об онлайн-платежах принадлежит Дэвиду Чауму и Стефану Брэндсу, которые в 1983 году разработали концепцию «электронных» денег. Однако тогда их проект не был достаточно серьезным.

В 1997 году Адам Бак продолжил разработку этой методики, когда с развитием компьютеров и электроники стало очевидно, что нужна система для безопасных платежей. Платформа Hashcash предусматривала создание блоков в цепи блокчейна, хотя её основная цель была борьба с рассылкой спама DoS-атак. Затем Хэл Финни предложил цепочки для хэш-блоков системы Hashcash.

Только в 2007 году Сатоши Накамото начал работу над созданием цифровых монет, которые должны были работать по принципу пиринговой сети. В 2009 году был сформирован первый блок и 50 монет, а также совершена транзакция. Сумма была 10 BTC.

В 2009 году Марти Малми совершил обмен криптоденег на наличные. В 2009 году появились криптомайнеры, которые привлекали других людей к участию в платформе.

В 2010 году вышел Биткоин версии 0.3, где был усложнён процесс майнинга, который требовал использования больших ресурсов компьютера. В том же году был организован первый майнинг-пул, после которого группа майнеров, которые объединили свои силы, получила огромный доход.

Виды криптовалют

Существует множество криптовалют и блокчейн-проектов в мире, но точное число их может быть сложно определить, так как разные источники могут использовать разные критерии для классификации. Однако, по данным сайта CoinMarketCap, на 11 декабря 2022 года количество криптовалют в мире достигло отметки в 22 000. Среди них самыми популярными и ценными являются:

Биткоин (BTC) - первая и самая известная криптовалюта, которая используется как цифровой золотой монета и средство обмена. Его рыночная капитализация составляет около 1,2 триллиона долларов.

Эфириум (ETH) - вторая по величине криптовалюта по рыночной капитализации, которая является основой для создания DApps на блокчейне Ethereum. Его рыночная капитализация - примерно 400 миллиардов долларов.

За ними следуют Лайткоин (LTC) с капитализацией 40 миллиардов долларов, а затем XRP и Тезер (ADA)  - по 30 миллиардов долларов.

Зачем нужна криптовалюта? Крипта имеет много применений. Большая часть токенов используется для оплаты услуг в конкретной сети, не торгуется на биржах и не имеет ценности для инвесторов. Другие монеты можно использовать как инвестиционные объекты. Крипта - это и средство платежа, и актив для торговли на бирже, а также с помощью цифровых активов можно зарабатывать на стекинге и т. д. 

Все криптовалюты можно классифицировать по следующим видам:

Currencies Coin или монеты платежной системы. Они служат для оплаты товаров и услуг и могут быть инвестиционным активом. Они характеризуются полной децентрализацией, анонимностью и удобством использования. Самой известной среди них является Bitcoin.

Platforms Coins или внутренние токены криптоплатформ. Они являются финансовыми инструментами, необходимыми для пользователей сетей, созданных для разработки и исполнения смарт-контрактов. Смарт-контракт - это программа, которая автоматически регулирует передачу активов между двумя и более сторонами договора на заданных условиях. Самой популярной платформенной криптомонетой является Ethereum. Кроме основной функции, эфир используется как электронные деньги наряду с биткоином. Люди вкладывают в инфраструктуру сети эфириума, веря, что они не вкладывают в маркетинговый ход, а увеличивают свой капитал, способствуя развитию инновационных проектов.

• Cryptocurrency Exchanges или внутренние токены торговой площадки. Надежные криптобиржи выпускают свою собственную цифровую валюту. Таким образом, администрация увеличивает оборот средств и повышает ликвидность менее известных активов на своей торговой площадке. Пользователи могут в любое время продать любую монету за биржевой токен, с минимальной комиссией за сервис, что значительно снижает риски инвестирования в молодые проекты. Цифровые монеты криптобирж - полностью централизованные сети, в этом их главное различие от традиционных виртуальных денег. Они имеют хорошую ликвидность, но только пока успешно развивается их платформа. Самыми известными биржевыми токенами являются Binаnce Сoin и Exmo Сoin.
• Utility Tokens или служебные токены, также называемые App Coins. Их выпускают в ограниченном количестве для проведения ICO. После окончания кампании по сбору средств команды блокчейн-проектов иногда пытаются продвигать их как инвестиционный вариант. Но такая практика теперь строго регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам США, поэтому для успешной инвестиции нужно быть экспертом в области экономики.
• Security Tokens или аппаратные токены - это прямой аналог ценных бумаг. Их распространяют между инвесторами для повышения финансовой безопасности капиталовложений. Security Token - это что-то вроде цифрового маркера, получаемого каждым инвестором. На основе криптографических токенов производятся выплаты дивидендов, они также могут быть вложены в другие проекты. Право владельца STO записывается в смарт-контракте, а сами токены продаются на торговых площадках. Оборот STO контролируется финансовыми регуляторами, например, Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) или Швейцарской службой по надзору за финансовыми рынками (FINMA).
• Crypto Commodities или крипто-товары. Общее название для активов, которые можно продать или обменять в реальном или виртуальном мире, получив их через блокчейн-сеть, используя специальные цифровые токены. Токенами crypto commodities можно оплатить хостинг на удаленном сервере, медиа-контент и другие товары и услуги в рамках определенной платформы. Например, токенами блокчейн-сети Aeron можно получить доступ к базе данных о безопасности авиаперевозок. Регулирование и проведение финансовых операций в Crypto Commodities заложено в программном коде в виде смарт-контракта. В отличие от Platforms Coins, токены Crypto Commodities никогда не выступают в роли обычных денег, за пределами проекта.
• Stable Coins (стейблкоины). Являются самыми стабильными активами, потому что их цена всегда связана с физическим активом. Компания, выпускающая стейблкоины, должна иметь на балансе резервного фонда сумму в фиатной валюте, например, в долларах США, для гарантии стоимости токена. Самой известной монетой этого типа является Tether, но есть и другие стейблкоины, подкрепленные долларом и евровалютой. El Petro — первый государственный стейблкоин, выпущенный правительством Венесуэлы. Его поддержкой является нефть и минеральные ресурсы страны. Над аналогичными проектами работают госорганы КНР, России и многих других стран. У всех стейблкоинов есть один явный недостаток, централизованный механизм поддержания курса противоречит децентрализованной сущности крипты.

Преимущества и недостатки криптовалют

Однозначными плюсами криптовалют являются:

1. Децентрализация и независимость от государственных и финансовых институтов. Криптовалюты функционируют на основе блокчейн-технологии и не контролируются центральными банками или правительствами.
2. Анонимность и конфиденциальность. Большинство криптовалют обеспечивают повышенную анонимность для пользователей, поскольку идентифицировать владельцев кошельков сложно.
3. Низкие комиссии за транзакции. Платежи в криптовалютах, как правило, влекут за собой небольшие комиссии по сравнению с международными банковскими переводами.
4. Высокая скорость транзакций. Блокчейн позволяет проводить платежи гораздо быстрее по сравнению с традиционной банковской системой.
5. Невозможность изъятия или замораживания счетов госорганами. В отличие от банковских счетов, у государства нет доступа к криптокошелькам и возможности конфисковать средства или заблокировать транзакции.

Однако стоит назвать и несколько основных недостатков, присущих криптовалютам:

1. Высокая волатильность. Курсы криптовалют подвержены резким колебаниям, что делает их менее надежным средством накопления.
2. Сложность использования. Для новичков сложно разобраться в криптокошельках, приватных ключах, биржах и т.д. Это создаёт барьер для массового распространения.
3. Уязвимость для хакерских атак и мошенничества. История знает немало примеров взлома бирж и кражи криптовалют.
4. Правовая неопределенность. Во многих странах статус криптовалют до конца не определён, нет чёткого регулирования, что препятствует их широкому использованию.
5. Проблема масштабируемости. Некоторые популярные криптовалюты, такие как Bitcoin, пока не могут обрабатывать высокую транзакционную нагрузку, что ограничивает масштаб их применения.

Отличия криптовалют от фиатных денег

Криптовалюты и фиатные деньги - это два разных типа денег, которые имеют разные характеристики и функции. Криптовалютные деньги - это деньги, которые существуют в цифровом виде и основаны на технологии блокчейна, то есть системы, которая хранит информацию о всех транзакциях в виде связанных блоков. Фиатные деньги - это деньги, которые выпускаются государством и контролируются центральными банками. Они не имеют внутренней стоимости и не обеспечены никакими активами.

Эти два вида денег отличаются друг от друга по следующим критериям:

• Контроль. Криптовалютные деньги децентрализованы, то есть не подчиняются никакому центральному органу власти, а фиатные - централизованы, то есть подвержены вмешательству и регулированию государственных органов.
• Эмиссия. Криптовалюты имеют ограниченное предложение, то есть их количество заранее определено и не может быть изменено. Количество фиатных денег может быть увеличено или уменьшено по усмотрению центральных банков.
• Переводы. Криптовалютные переводы проводятся без посредников - напрямую между отправителем и получателем. Для перевода же фиатных денег требуются посредники (например, банки) для проведения транзакций, что увеличивает время и стоимость переводов.
• Скорость. Переводы в криптовалюте могут быть совершены в течение нескольких минут или даже секунд в отличие от фиатных денег, где переводы могут занимать несколько часов или даже дней.
• Комиссия. Отправитель и получатель криптовалютных переводов платят минимальную сумму за обслуживание транзакций. Фиатные деньги имеют высокую комиссию за переводы, потому что отправитель и получатель платят значительную сумму за посреднические услуги.
• Анонимность. Криптовалютные деньги имеют высокую степень анонимности, то есть транзакции не связаны с личностью отправителя и получателя. А транзакции с фиатными деньгами могут быть отслежены и идентифицированы по личным данным отправителя и получателя.
• Безопасность. Транзакции в криптовалюте защищены криптографией и не могут быть подделаны или аннулированы. Фиатные деньги имеют низкую степень безопасности, то есть транзакции могут быть подвержены мошенничеству, взлому или отмене.

Где продается криптовалюта

Прежде всего, для того чтобы купить криптовалюту, вам нужно иметь:

• Кошелек для хранения криптовалюты. Это может быть онлайн-кошелек, мобильный кошелек, десктопный кошелек, аппаратный кошелек или бумажный кошелек. Каждый тип кошелька имеет свои преимущества и недостатки по удобству, безопасности и доступности.
• Способ оплаты криптовалюты - например, банковская карта, электронная платежная система, наличные деньги или другая криптовалюта. Все они имеют свои комиссии, скорость и лимиты.

Вот несколько примеров, как можно купить криптовалюту:

• Через биржу. Биржа - это платформа, на которой можно торговать криптовалютами по рыночным ценам. Для этого вам нужно зарегистрироваться на бирже, подтвердить свою личность, пополнить свой счет фиатной или криптовалютой и выбрать желаемую криптовалюту для покупки. Биржи обычно берут комиссию за транзакции и хранение средств, а также могут иметь риск взлома или блокировки. Примеры бирж: Coinbase Exchange, Kraken.
• Через обменник. Обменник - это сервис, на котором можно обменять фиатную или криптовалюту на другую криптовалюту по фиксированному курсу. Для этого вам нужно выбрать обменник, указать сумму и направление обмена, ввести адрес своего кошелька и способ оплаты. Обменники обычно берут комиссию за обмен, а также могут иметь ограничения по сумме и времени обмена. Примеры популярных обменников - Prostocash, YChanger, 60cek, 24PayBank.
• Через p2p-платформу. P2p-платформа - это платформа, на которой можно купить или продать криптовалюту напрямую от других пользователей по договоренной цене. Для этого вам нужно выбрать p2p-платформу, найти подходящее предложение, связаться с продавцом, согласовать условия сделки и оплатить криптовалюту. P2p-платформы обычно берут комиссию за посредничество, а также могут иметь риск мошенничества или невыполнения обязательств. Самой известной платформой является LocalBitcoins.

Способы заработка на криптовалютах

1. Долгосрочное инвестирование - наиболее популярный способ заработка для рядовых пользователей. Например, если человек купил биткоинов на $1000 в 2015 году и продал их в конце 2017 за $19 000, то его доход составил почти 2000%. Этот вариант не требует специальных знаний, главное - выбрать надежный кошелек, купить популярные монеты и удерживать в течение длительного времени.
2. Краткосрочная спекуляция - более рискованный вариант, требующий изучения технического анализа криптовалют и постоянного отслеживания новостей для понимания причин колебания курса. Спекулянт может заработать больше 100% за день на волатильных альткоинах вроде Dogecoin, но может и потерять столько же, если угадает неправильно.
3. Майнинг - осуществляется с помощью специализированных асиков или видеокарт. Например, в 2010 году 50 биткоинов можно было подобрать практически на любом ПК, а сейчас для рентабельного майнинга нужны мощности за $5000 и дешевая электроэнергия. Майнинг приносит стабильный доход в криптовалюте, который зависит от вычислительных мощностей и стоимости электричества.
4. Стейкинг позволяет получать от 5% до 15% годовых на сумму замороженных монет. Наиболее популярные для стейкинга монеты: Ethereum, Tezos, Cosmos. Доход зависит от количества монет и особенностей программы стейкинга конкретного проекта. Это относительно простой и стабильный способ получения пассивного дохода на холдинг крипты.
5. Арбитраж торговля требует регистрации на двух и более биржах между которыми есть разница в котировках. Например, на одной бирже биткоин торгуется по $17 000, а на другой по $17 500. Арбитражник покупает BTC на первой бирже и мгновенно продаёт их на второй, зарабатывая на разнице. Так можно делать десятки сделок в день. Основной риск - задержка транзакций при выводе монет с одной биржи на другую.  
6. Баунти-программы приносят небольшой доход в новых малоизвестных токенах. Например, нужно зарегистрироваться в Telegram-чате проекта, сделать репост  его постов в социальных сетях, поставить лайки и так далее. За эти простые действия получают токены проекта. Иногда баунти-токены после листинга на биржах вырастают на порядки по цене, принося очень хороший доход, но в большинстве случаев прирост небольшой или вовсе обесцениваются.

Как видно, существует множество способов получить доход на криптовалютах, на любой вкус и уровень подготовки, от простого инвестирования до активной торговли и майнинга. Главное изучить все тонкости выбранного способа и внимательно следить за развитием рынка.

Заключение

Итак, криптовалюты представляют собой новый вид денег, существующий только в цифровом виде и основанный на технологии блокчейн. По мере совершенствования технологий и развития правового регулирования, криптовалюты вполне могут занять значительную долю на мировом финансовом рынке и даже частично вытеснить традиционные фиатные деньги. Уже сегодня криптовалюты активно используются миллионами людей по всему миру для инвестиций, платежей, обмена валют и других целей.